Rürup-Rente - So funktioniert's:

Rürup-Rente - So funktioniert's:

Sinn der Rürup-Rente ist: eigenverantwortliches vorsorgen

Die Rürup-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, genauso wie die Riester-Rente oder die klassische Kapitallebensversicherung.
Der Staat fördert private Altersvorsorge durch besondere Zuschüsse und Steuervergünstigungen. Und anders als bei der gesetzlichen Rente, wo die Zahlungen der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, werden die Beiträge zu privaten Vorsorgeverträgen einschließlich der staatlichen Zulagen angespart und später zuzüglich Zins und Zinseszins als lebenslange Renten wieder ausgezahlt.

Speziell für Selbstständige und Freiberufler
Zum 01.01.2005 wurde die Rürup-Rente eingeführt. Sie ähnelt stark der gesetzlichen Rentenversicherung. Ab dem 62. Lebensjahr sichert sie dem Sparer eine monatliche Rentenzahlung zu.
Einzigster Wermutstropfen: Diese Rente ist nicht beleihbar, vererbbar, veräußerbar, übertragbar
Oder kapitalisierbar.
Wer auf diese Flexibilität verzichten kann, wird hier jedoch stark belohnt. Im Jahr 2013 sind 76 Prozent der Beiträge steuerlich absetzbar. Bis 2025 steigt dieser Prozentsatz jährlich um zwei Prozent an, auf insgesamt 100%.
Vor allem für Selbstständige ist Die Rürup-Rente sinnvoll, da der Selbständige Unternehmer ansonsten für seine Beitragszahlungen in die Altersvorsorge gar keine Steuererleichterung erwarten kann. Aus diesem Grund wird die Rürup-Rente auch oft als Unternehmerrente bezeichnet.

Vergleich und Angebot Rürup-Rente

Mehr Sicherheit für Selbstständige
Eigenverantwortlich vorsorgen ist fur Unternehmer Pflicht. Die Rürup-Rente (auch: „Basisrente“) ist eine private Rentenversicherung, mit der Sie eigenverantwortlich für ihr finanzielles Auskommen im Alter vorsorgen können - lebenslange Rentenleistungen mit guter Rendite sind garantiert.

Hohe Rendite durch Steuervorteile
Wegen der hohen steuerlichen Förderung ist die Rürup-Rente besonders für Selbstständige und Freiberufler attraktiv. Ganz Anders als bei der gesetzlichen Rentenversicherung, wo die Beiträge der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die bestehenden Rentner ausbezahlt werden (Umlageverfahren), wird Ihre Rürup-Rente angesammelt und später zuzüglich einer sicheren Verzinsung wieder an Sie ausgezahlt.
Dank der hohen Steuervorteile liegt die Rendite der Rürup-Rente dabei deutlich über dem Zins für andere Anlageformen.

Zusatzbaustein Berufsunfähigkeitsversicherung
Als Ergänzung zur Altersvorsorge durch die Rürup-Rente können sogar Zusatzbausteine zur Absicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit abgeschlossen werden. Möglich ist auch eine Vereinbarung von beitragsfreien Zeiträumen oder variablen Beitragszahlungen. Produkte der Rürup-Rente sind im ubrigen Hartz-IV-sicher. sie werden also nicht als Vermögen angerechnet, bei der Bedürftigkeitsprüfung zum Bezug von Arbeitslosengeld II.



So funktioniert die Förderung
Vater Staat fördert Ihre Altersvorsorge durch hohe Steuervergünstigungen
Die Rürup-Rente wird also steuerlich gefördert. Zusammen mit den Beiträgen zu Ihrer gesetzlichen Rentenversicherung dürfen Sie die Beiträge zu Ihrer privaten Rürup-Rente im Rahmen der Altersvorsorgeaufwendungen schrittweise als Sonderausgaben vom zu versteuernden Einkommen abziehen. Beiträge bis zu 20.000 Euro im Jahr bei Ledigen sind möglich. Bei Ehegatten verdoppelt sich dieser FreiBetrag auf maximal 40.000,- Euro pro Jahr.
Für die Jahre 2005 bis 2025 gilt eine Übergangsregelung: 2013 können Sie zunächst 76 % aus max. 20.000,-/40.000,-€
Prozent Ihrer Beitrage zur Altersvorsorge in Ihre Rürup-Rente und gesetzlicher Rentenversicherung (höchstens also 15.200 Euro bzw. 30.400 Euro bei Verheirateten) steuerlich geltend machen. In den nachfolgenden Jahren steigt der Anteil um zwei % pro Jahr.
Ab dem Jahr 2025 werden also 100 % Ihrer Beiträge dieser Rentenversicherung berücksichtigt werden - bis die Grenze von
20.000 Euro für Ledige und 40.000 Euro für Ehepaare erreicht ist.
Für Arbeitnehmer gilt Zu beachten, dass der als Sonderausgaben abziehbare FreiBeitrag um den bereits steuerfreien
Arbeitgeberanteil zu Ihrer gesetzlichen Rentenversicherung gekürzt wird.



Rürup-Rente und gesetzliche Rente
Die gesetzliche Rente steckt in der Krise. Immer weniger Versicherte zahlen für immer mehr Rentner, ein Ende dieser Entwicklung ist laut Experten noch lange nicht in Sicht. Daher ist heute Eigenverantwortung wichtiger denn je. Wenn Sie also finanziell gut versorgt sein wollen und Ihr Leben im Ruhestand genießen wollen,dann müssen Sie auch rechtzeitig privat vorsorgen. Sonst verpufft für sie der Zinseszinseffekt.
Wer also ab 50 Jähriger mit mtl. 500,-€ vorsorgt ist nur geringfügig besser dran, als der der schon als 30 Jähriger mit 100,-€ monatlich vorsorgt. Das heißt allerdings auch, dass die Generation 50 Plus nix mehr dem Zufall überlassen darf. Sämtlich sparvertrage müssen daher zwingend 1 x jährlich auf sicherheit und Rendite überprüft werden.

Eigenverantwortlich vorsorgen mit der Rürup-Rente
Die Rürup-Rente gehört zur privaten Altersvorsorge. Dazu zählen auch Kapitallebensversicherungen, private Rentenversicherungen,
Sparguthaben, FESTGELD oder der Erwerb von Wohneigentum oder Investmentfonds. Der Staat fördert die private Altersvorsorge durch
besondere Zuschüsse, Freibeträge und Steuervergünstigungen.
anders als bei der gesetzlichen Rentenversicherung, wo die Zahlungen der Versicherten schon im nächsten Monat wieder an die Rentner fließen, werden die Beiträge zu privaten Vorsorgeverträgen inklusive der staatlichen Zulagen angespart und später zuzüglich Zins und Zinseszins als lebenslange Rente wieder ausbezahlt.


Die Ansparphase
Flexible Einzahlung
Als Rürup-Rente Sparer können Sie so flexibel einzahlen, wie es ihnen Ihre finanziellen Verhältnisse erlauben. Bei finanziellen Engpässen können Sie für Ihre Rentenversicherung sogar ein Aussetzen der Beitragszahlungen für eine bestimmte Zeit vereinbaren.

Wachsende steuerliche Förderung
Für eine optimale Altersvorsorge sind regelmäßige Beitragszahlungen sehr zu empfehlen.
Z. B. kombinieren unsere Kunden gerne niedrige monatliche oder jährliche Raten mit flexiblen Zuzahlungen zum Jahresende hin. Die Beiträge zu Ihrer Rürup-Rente können Sie schliesslich steuerlich absetzen.
zusammen mit den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung mit 76 % im Jahr 2013,
danach jährlich in 2 % Schritten steigend. Ab 2025 können Sie Ihre Beiträge
dann voll geltend machen.
Tipp: Als Ergänzung zur Rürup-Rente bieten viele Anbieter zusätzliche Bausteine zur Absicherung im Falle der Berufsunfähigkeit an: Das ist sinnvoll.
Der finanzielle Schutz bei Berufsunfähigkeit wird immer wichtiger, denn die gesetzlichen Leistungen bei vorzeitigem Berufsausstieg wegen unfall, Krankheit oder Schwere Krankheiten, sind kaum noch der Rede wert.

Die Auszahlungsphase beginnt ab 62
Im Regelfall beginnen die Auszahlungen aus Ihrer Rürup-Vorsorge, wenn Sie das gesetzliche Rentenalter erreicht haben (je nach Ihrem Geburtsjahr liegt das gesetzliche Rentenalter zwischen 65 und 67). Als Sparer, bzw. Versicherter können Sie Leistungen aber schon ab 62 beantragen. Die monatlichen Rentenzahlungen sind dann natürlich geringer als bei einem Rentenbeginn
erst ab dem gesetzlichen Rentenalter. Die Leistungen aus Rürup-Rente Verträgen werden grundsätzlich als monatliche, lebenslange Rente
gewährt.

Vorsorge auch für die Familie
Ansprüche aus der Rürup-Rente sind zwar nicht vererbbar, jedoch können Sie bereits bei Vertragsabschluss eine Hinterbliebenenrente für Ihren Ehepartner oder die Kinder vereinbaren. Für unsere Kunden wird das standardmäßig vereinbart.
Die Ansprüche aus einer Rürup-Rente Vorsorge dürfen ebenso wie gesetzliche Rentenansprüche weder übertragen, beliehen, noch veräußert werden auch ist die Auszahlung in einem einmaligen Betrag nicht möglich.
Der Staat will ja mit den hohen Steuervorteilen eine Altersvorsorge für den einzelnen schaffen und daher 2 Dinge vermeiden:
1. Erbschafftsschonende Vermögensverschiebungen der aus Steuervorteilen finanzierten Sparguthaben in weitere Generationen
2. Die Versuchung verhindern, dass Einmalauszahlungen gerne schon früher verpulvert werden, und 4 Jahre nach Renteneintritt schon wieder ein bedürftiger beim Staat um Hilfe klopft.

Ab 2040 erstmals ausgezahlte
Rürup-Renten sind in voller Höhe steuerpflichtig, bis dahin gilt eine Übergangsregel. (Positiver Steuerverschiebungseffekt)
Vergleich und Angebot Rürup-Rente


Wie finde ich das passende Produkt?
Viele Anbieter, zahlreiche Produkte
Da ist es nicht einfach, im Dschungel der Sparpläne oder Rentenversicherungen, den richtigen Weg zu finden. Wenn Sie Ihre persönliche Vorsorgelücke mit einer Rürup-Rente schließen wollen, dann finden Sie sich einer Vielzahl von Anbietern mit einer Vielzahl von Produkten und Tarifen gegenüber.

Auf Beratung nicht verzichten
Besonders wichtig ist die Anpassung Ihrer Privatvorsorge an Ihre persönliche Rentensituatuon mit Ihren individuellen Einkommens- und Vermögensverhältnissen. Oftmals ist die Rentenlücke viel kleiner, wenn bereits bestehendes Vermögen dann zu einem um 1 % besseren Zins angelegt wird.
Auch die optimale Nutzung der steuerlichen Förderung muss zwingend berücksichtigt werden. Auf eine gründliche Beratung sollten Sie daher keinesfalls verzichten.

Für wen eignet sich die Rürup-Rente besonders?
Aufgrund der steuerlichen Rahmenbedingungen ist die Rürup-Rente besonders auf Geschaftsführer, Selbstständige Unternehmer und Freiberufler zugeschnitten, welche während ihres Berufslebens oft gar keine Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung erworben haben und deshalb in voller Eigenverantwortung für ihr Alter vorsorgen dürfen und auch müssen.
Durch die hohen Steuerfreibeträge können Sie von der staatlichen Förderung profitieren indem Sie mit größeren Beträgen in ihre Rürup-Rente investieren.
Wer sich in Kombination mit der Rürup-Rente auch gegen Berufsunfähigkeit absichert, ist bereits vor Erreichen des Rentenalters bestens geschützt.

Auch Arbeitnehmer können profitieren
Auch als Arbeitnehmer (mit gesetzlichem Rentenanspruch) muss man heute zusätzlich vorsorgen. Die Rürup-Rente ist dabei neben der Riesterrente die sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Altersvorsorge, wenn es darum geht, die persönliche Vorsorgelücke zu schließen. Arbeitnehmer profitieren genauso von der steuerlichen Förderung der Rürup-Rente, wie Freiberufler und beruflich selbstständige Unternehmer.
Falls Sie bereits die Riesterrente voll ausschöpfen, bekommen Sie 100,-€ monatliche Rürup-Rente gratis dazu.
Sprechen Sie uns darauf an.