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Was Sie beachten sollten
Grundsätzlich gibt es in Deutschland die Möglichkeiten, sich privat oder gesetzlich krankenversichern zu lassen. Für den Versicherungsschutz spielen einige persönliche Faktoren eine Rolle. Eine sorgfältig getroffene Entscheidung wirkt sich nachhaltig positiv auf die zukünftige finanzielle Situation aus.
Welche Krankenversicherung ist also die Richtige?
Wie unterscheiden sich die einzelnen Anbieter?
Welche Leistungen kann man erwarten?
Welche Aufnahmekriterien gelten dabei?Viele Vorteile in der Privaten
Die private Krankenversicherung bietet Ihnen ein Leistungsspektrum, das deutlich über dem Niveau der gesetzlichen Krankenkassen hinausgeht.
Erstes wichtiges Plus: die bevorzugte Behandlung durch niedergelassene Zahnärzte und Ärzte. Schließlich beteiligen sich Privatversicherungen in aller Regel mit deutlich höheren Sätzen an medizinischen Leistungen als die gesetzlichen Kassen.
sind dabei nur ein paar Vorteile der privaten Versicherung.
Die Höhe Ihres Beitrags können Sie in der Privatversicherung durch Wahl eines individuellen Leistungspakets selbst beeinflussen. Für viele, speziell für Gutverdiener, Kinderlose und Singles, ist der Gesundheitsschutz sogar deutlich preiswerter als die gesetzliche Pflichtversicherung. Bereits jeder zehnte Deutsche besitzt daher auch schon eine Privatversicherung anstelle der Gesetzlichen Krankenversicherung.Wer darf sich privat krankenversichern?
Selbständige, Arbeitnehmer und Beamte
Privat krankenversichern können Sie sich als Freiberufler oder Selbstständiger - sogar unabhängig von der Höhe Ihres Einkommens.
Als Arbeitnehmer dürfen Sie in die Private wechseln, sofern Ihr jährliches Bruttoeinkommen 1 Jahr lang über der Versicherungspflichtgrenze von 52.200 Euro liegt (das entspricht 4.350 Euro im Monat; Stand 2013)
Wichtig: Diverse Sonderbezuge wie Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld, regelmassige Tantieme zählen dazu.
Deshalb reicht häufig auch schon ein Monatsbruttoeinkommen von ca. 3.500€.
Auch Beamte oder andere Beihilfeberechtigte, wie z. B. Richter oder Abgeordnete, sind in der Regel privat krankenversichert.Die PKV ist oft günstiger
Die private Krankenversicherung kann zumeist schon für Berufstätige mit durchschnittlichem Einkommen günstiger sein als die
Gesetzliche. Ein eindeutiger finanzieller Vorteil ergibt sich fast immer für gut verdienende Singles und kinderlose Ehepaare, welche
voll berufstätig sind. Freiberufler und Selbstständige Unternehmer müssen sowieso eigenverantwortlich für ihre
Absicherung sorgenWas bietet die PKV?
Das Leistungsspektrum der Privatversicherung ist erheblich umfangreicher als das einer gesetzlichen Kasse - durch Wahl des passenden Tarifs können Sie sogar selbst über den Leistungsumfang Ihres Vertrags entscheiden, und damit maßgeblich mitbestimmen.Bevorzugte Behandlung in der PKV
Ein wichtiges Plus der privaten Krankenversicherung ist die bevorzugte Behandlung
durch niedergelassene Zahnärzte und Ärzte - schließlich erstatten Privatversicherungen
für medizinische Leistungen in aller Regel 2-3x höhere Sätze als die gesetzlichen
Kassen.Hochwertige Leistungen
Als Privatpatient genießen Sie, je nach gewähltem Tarif, noch viele weitere Vorteile. Dazu gehören:
In der Klinik genießen Sie je nach vereinbartem Tarif Chefarztbehandlung, bzw. was damit einhergeht:
Gesetzlich, Privat oder Zusatztarif?
Alternative Versicherungsmöglichkeiten
Wer pflichtversichert in der gesetzlichen Krankenversicherung ist, kann sich für relativ niedrige monatliche Beiträge Zusatzleistungen sichern. Für freiwillig gesetzlich Krankenversicherte ist wiederum die private Krankenversicherung oft die günstigere Alternative.
Gesetzliche + Zusatztarif oder private Vollversicherung?
Hier erhalten Sie eine Übersicht der Leistungen von gesetzlicher Krankenversicherung, Krankenzusatzversicherung und privater Krankenversicherung.
Vergleichstabelle
Mit der Privaten sparen?
Jeder Zehnte ist schon privat versichert
Gesetzlich oder privat krankenversichert - eine Entscheidung mit Konsequenzen, so oder so.
Jeder Arbeitnehmer, dessen Bruttogehalt nicht 1 Jahr lang 4.350 Euro im Monat übersteigt, muss sich in einer der vielen gesetzlichen Kassen versichern (Stand 2013).
Wer mit seinem Einkommen 1 Jahr lang über dieser Grenze liegt, beruflich selbstständig ist, oder Beamter, kann sich - oft zu sehr günstigen Bedingungen - privat krankenversichern. Knapp jeder zehnte Deutsche besitzt schon heute so eine private Krankenversicherung / Privatversicherung.
Gutverdiener können bei den Privaten sparen.
Die Beiträge zu den gesetzlichen Kassen werden prozentual zum Einkommen berechnet - ein Vorteil, zumeist jedoch nur bei
geringeren Einkünften. Ein bis dato noch gebliebener Vorteil der gesetzlichen Krankenversicherung ist der, dass alle nicht selbst erwerbstätigen Familienmitglieder beitragsfrei mitversichert sind. Die gesetzlichen Kassen bieten im wesentlichen einheitliche und vom Gesetzgeber vorgeschriebene Mindestleistungen.
Für viele Menschen jedoch ist der private Gesundheitsschutz deutlich preiswerter als die gesetzliche Pflichtversicherung.
Grund: Der Beitrag zur Privaten Krankenversicherung richtet sich nach dem Eintrittsalter und nicht nach dem Verdienst - das ist ein erheblicher Vorteil für gut verdienende Singles und kinderlose Ehepaare, die voll berufstätig sind.
Die Leistungen der privaten Krankenversicherung gehen weit über den Mindeststandard der gesetzlichen Kassen hinaus. Durch
Wahl des passenden Tarifs schneiden Sie sich den GesundheitsSchutz ganz individuell auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zu. Z. B. konnen Sie sich Als Selbstständiger Ihren krankheitsbedingten Einkommensausfall mit einer Krankentagegeld Versicherung optimal absichern (z. B. 100,-€ täglich = 3.000,-€ mtl)Was kostet die private Krankenversicherung?
Sie bestimmen über den Beitrag
Die Höhe der Beiträge in der privaten
Krankenversicherung ist zum einen abhängig vom gewählten
Leistungspaket - vom günstigen Mindesttarif für junge Selbstständige bis hin zum
umfassenden Top-Tarif für Anspruchsvolle ist alles möglich.
Der Beitrag richtet sich zum anderen nach Ihrem EintrittsAlter und moglichen Vorerkrankungen, sowie der gewünschten Selbstbeteiligung. In der Privatversicherung
können Sie kräftig sparen, wenn Sie bereit sind, jährlich einen vorher bestimmten Betrag
Ihrer Krankheitskosten selbst zu übernehmen (Wie bei der KFZ-Versicherung)
Außerdem gilt: Wer seinen Versicherer ein Jahr lang keinen Cent kostet, erhält oft ein bis drei Monatsbeiträge zurück, im laufe der Zeit sogar oft bis zu 5 / 6 Monatsbeiträge.Gesundheitscheck beim Arzt
Bevor Sie den Vertrag abschließen, müssen Sie fas immer einen detaillierten Fragebogen zu Vorerkrankungen und möglichen
Gesundheitsrisiken ausfüllen. Manchmal ist auch ein Gesundheits-Check beim Arzt möglich.
Wichtig: Machen Sie beim Ausfüllen des Fragebogens sowie beim Arztbesuch keine falschen Angaben - das könnte im
Ernstfall den gesamten Versicherungsschutz kosten.Wie finde ich die richtige PKV?
Wenn Sie sich entschlossen haben, in die private Krankenversicherung zu wechseln, stehen Sie einer Vielzahl von Anbietern mit einer noch größeren Anzahl von Produkten und Tarifen gegenüber.
Der Online-Abschluss einer privaten Krankenversicherung ohne fachkundige Beratung wäre daher (anders als bei Privathaftpflicht oder KFZ-Versicherung) nicht zu empfehlen: Das Thema ist komplex und es gilt viele Details zu beachten.
Wir helfen unseren Kunden hierbei schon seit über 12 Jahren dabei.
Deshalb kennen wir den Markt, sind unabhängig, und bieten umfangreiche After-Sales-Services an, wie z. B. Den Rechnungseinreichungs-Vorab-Check.
Sprechen Sie uns an.Die Beitragsentwicklung bei der Privaten
Aufgrund der jährlich wachsenden Kosten im Gesundheitswesen ist nicht auszuschließen, dass auch in der privaten Krankenversicherung die Beiträge weiter steigen. Dies könnte zur finanziellen Belastung werden, vor allem wenn Sie als Ruheständler nicht mehr über ein gleich hohes Einkommen verfügen, wie zur Zeit Ihrer Berufstätigkeit.
Aus diesem Grund werden 10 Prozent der Beiträge aller privat Krankenversicherten von 21 bis 60 Jahren einer besonderen Altersbeitragssicherung zugeführt - so ist gewährleistet, dass Ihre Beiträge auch später relativ Beitragsstabil bleiben. Dies ist gesetzlich vorgeschrieben.
Wenn Sie im Ruhestand sparen wollen, können Sie ab 65 außerdem in einen preiswerten Standardtarif wechseln, der
mindestens die Leistungen einer gesetzlichen Kasse bietet und auch nur den Maximalsatz der Gesetzlichen Krankenversicherung kosten darf.
Sie könnten auch auf einzelne Angebote wie etwa die Chefarztbehandlung oder das Klinik-Einzelzimmer verzichten und halten so Ihren Beitrag auf diese Weise günstig.Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung
Bei sinkendem Einkommen ist die Rückkehr möglich
Wenn Sie aus einer gesetzlichen Kasse einmal in die Private gewechselt sind, können Sie nicht ohne weiteres wieder zurück - der Gesetzgeber will einfach vermeiden, dass Sie in jungen Jahren von den niedrigen Beitragssätzen der privaten Krankenversicherung profitieren und mit einem Wechsel im Alter zuruck in die Gesetzlich steigende Beiträge vermeiden. Eine Wiederaufnahme in die Gesetzliche ist deshalb nur möglich, wenn Ihre Einkünfte dauerhaft unter die Versicherungspflichtgrenze sinken: Als Rückkehrwilliger müssen Sie also nachweisen, dass Ihr Einkommen mindestens ein Jahr lang weniger als 52.200 Euro betragen hat oder wird (Stand 2013). Nur Wenn Sie älter als 55 Jahre sind, müssen Sie weiter in der Privaten bleiben.
Zurück auch bei Arbeitslosigkeit
Wenn Sie sich von der gesetzlichen Versicherungspflicht ganz befreit haben lassen, führt kein Weg mehr zurück in die
gesetzlichen Kassen. eine solche Befreiung wäre auf Antrag möglich, wenn Sie in der Privaten bleiben wollen, obwohl Ihre
Einkünfte unter die Versicherungspflichtgrenze von derzeit 52.200,-€ (Stand: 2013) gesunken sind.
Einzige Ausnahme: Arbeitslosigkeit. Wer sich arbeitslos meldet, wird von der Arbeitsbehörde in der Regel wieder automatisch
gesetzlich versichert. Grundsätzlich sollte der Wechsel zurück in eine gesetzliche Kasse aber gut überlegt sein, denn
damit gehen Leistungen und die Altersrückstellungen verloren, die Ihre private Krankenversicherung für Sie all die Jahre über gebildet hat.
Sollten Sie dennoch Zurück in die Gesetzliche Krankenkasse wollen, dann schreiben oder sprechen Sie uns an, wie helfen Ihnen auch hierbei.